P2P备案：不考虑平台大小，规范与否是关键

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2017年底，监管部门下发57号文件，要求各地相关部门最迟在2018年6月底前完成全部P2P机构的备案登记工作，随着各地网贷备案整改的深入，行业备案进入最后冲刺阶段，网贷平台合规化将逐步完成。自文件下发以来，各地关于网贷平台备案标准的猜想传言就层出不穷，有说存在指标控制的，有说只给大平台备案的，不过很快，监管部门就迅速给出了回应：明确平台备案无数量限制，但前提是必须合规。



P2P的治理整顿是为了清除乱象、从严监管，因此，网贷行业备案最重要的原则是坚持规范性原则。按照相关规定，接入上线银行存管、杜绝资金池；禁止自融和严重关联交易；禁止发布虚假项目标的；禁止发布单个法人企业借款超过100万元、自然人借款20万元以上标的这些规则，是这次备案不可逾越的政策红线。在这个方面只要出现违规现象，网贷平台无论什么股东背景、规模大小，都不可能获得备案许可。
网贷行业经营的业务方向，也必须和监管部门监管思路一致。那些“不务正业”的平台，即使交易规模再大，也不会轻易通过备案审核，特别是对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷以及现金贷等业务的网贷机构，只有在对存量业务逐步压缩退出后才能予以备案；而对于相关监管要求下发后，仍然顶风作案继续违规发放以上三类业务的机构不予备案。通过调研不难发现，涉及开展现金贷、校园贷和房地产首付贷业务的平台中，很多都是交易规模较大的平台。
有些平台抱着“大而不死”的侥幸心理，认为只要规模足够大，政府就不会轻易叫停自己的业务，这种想法显然是不明智的；在当前的监管环境下，如果不积极开展自身业务整改，再大的网贷平台都有可能因为违规退出行业。从另外一个角度来说，交易规模越大的平台，现场检查的难度越大，对底层资产核实、资金流向稽查难度越大，短时间内要彻底摸清交易规模几十亿、上百亿的平台资产，谈何容易。而一旦查出违规业务，大平台自身整改的成本也会很高，带来的社会影响和波及面更大。而对于那些规范透明、守法经营且现场检查相对容易的中小平台，按照标准验收备案后，严格实施从业监管，即使今后出现问题勒令退出或自行退出，波及范围和监管成本也相对可控。
因此，在本次网贷平台备案验收过程中，不能以平台规模论英雄，而应该坚持规范作为第一要务。不管交易规模如何，成熟一家，备案一家；无论平台大小，无论谁是股东，谁违规就须予以严惩。